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6月平均每天有2.7家网贷平台爆出问题

2018-07-11 17:08图文来源:西安晚报

6月平均每天有 2.7家网贷平台爆出问题

近期,网贷行业爆雷事件接连不断。进入7月以来,又有多家百亿交易规模的平台出事。7月3日,累计交易规模390亿元的杭州网贷平台牛板金发布公告称,有9852万元的借款项目出现逾期。7月7日,累计成交量140亿元的上海平台银票网爆雷,实控人自首,警方已立案。7月9日晚间,深圳互金平台钱爸爸发布公告称,平台部分出借者出现汇款延迟的现象。公告称,基于前述状况,目前宝安区经侦部门已经介入调查。目前平台已经加大工作岗位人手配置,并在接下来的日子里,按计划、有序地解决用户的回款问题。

端午节期间,号称交易量达800亿元的网贷平台唐小僧爆雷后,几乎每天都有数家平台传出“出事儿”的消息。据网贷之家不完全统计,6月停业及问题平台数量为80家,其中停业转型平台17家,问题平台63家,创下今年单月问题平台爆发的最高峰。也就是说,6月份平均每天就有2.7家平台停业或出现问题。

除了唐小僧、联璧金融等四大知名高返平台“全军覆没”外,还有钱满仓、五星财富、小金袋、管家金服、咸鱼理财、小诸葛金服、旺财猫、花果金融等问题平台给投资者带来困扰。其中不乏所谓的“上市(央企)系”“国资系”以及带着其他“看起来实力雄厚”标签的平台。

记者注意到,在爆雷的问题平台中,部分平台涉嫌虚假宣传。“国资背景”“上市公司背景”“银行存管”等均会被平台用来增信,其中一些不乏虚假宣传。通过虚假宣传,欺骗和诱导投资者选择平台投资,爆雷后,大量投资者的资金无法兑现。

记者调查发现,在大量提现困难的平台背后,资金池、变相自融、关联担保等违规操作成为平台爆雷的主要原因。

虚假宣传,借新还旧

资金链断裂多家平台倒下

爆发于今年4月份、涉案金额超600亿的善林金融案,最终被定性为非法集资。6月20日,审计署工作报告点名善林金融案称,审计发现的40多起非法集资、地下钱庄等重大问题线索,主要是一些不法团伙通过快速增值、保本高息等虚假承诺宣传,或幕后操纵标的物市场行情,诱骗社会公众参与,如善林(上海)金融信息服务有限公司及其关联企业非法高息集资数百亿元。

一名善林金融投资者对记者表示,当初对善林金融比较放心,一是因为有线下门店;二是因为善林的广告铺天盖地。

自2013年10月起,善林金融在全国开设1000余家线下门店。一名前善林金融内部人士对记者表示,善林金融员工人数峰值达2万人,除去总部的3000多人,剩下一万七千人左右全部是线下门店员工,每个月花在线下的成本达2亿。“线下店的主要作用就是宣传、拉客户。”

在投资者维权群中,投资者们一个重要的控诉内容就是“善林金融在权威媒体投放了大量广告”。善林金融是中国女排的赞助商,在各大卫视黄金时间段、纽约时报广场、伦敦希思罗机场等著名地标均投放了广告。

无独有偶,号称交易量达800亿元的唐小僧,也被证实宣传中的“加分点”存在造假嫌疑。

针对以上事件,苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言指出,庞氏骗局要么采用传销的方式拉新,发展出金字塔式的组织结构,要么在广告投入上不计成本,以提升公信力。利用各种宣传手段大肆吸引新人进入,利用源源不断的新资金偿还旧资金。但这种游戏规模越大,维系的难度就越大,前有700亿的e租宝,后有600亿的善林金融、800亿的唐小僧。资金链一旦断裂,平台即轰然倒下。

资金池、自融

关联担保等隐患致提现困难

记者调查了解到,在6月份的63家问题平台中,58家问题事件类型为提现困难,占比超过90%。提现困难的背后,大部分与资金流出问题有关。除了纯粹的庞氏骗局之外,设立资金池、变相自融、关联担保等违规操作是常见原因。

开鑫贷总经理鲍建富表示,网贷平台的定位是信息中介服务平台,一些“爆雷”平台却涉嫌设立资金池、开展自融甚至触及非法集资的法律红线。

6月13日爆雷的钱满仓,一直自称“上市系”平台,不过相关上市公司称今年3月已退出。

记者注意到,目前钱满仓官网仍在运行。截至7月9日,平台官网显示注册人数为81900人,累计出借金额9.87亿元。根据月度运营报告,截至5月底,钱满仓待收金额2.07亿。该平台最主要的问题是涉嫌自融、自担保。

业内人士对记者表示,大部分出问题的平台,都在不同程度上存在设立资金池、自融或自担保等违规操作,这些都是监管明令禁止的。

资金存管是防止设立资金池、侵占或挪用客户资金等行为发生的第一道防线。但是,目前尚有超过一半的网贷平台尚未完成银行存管。据网贷之家研究中心不完全统计,截至5月18日,共789家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的42.04%。

备案延期,监管收紧

平台合规承压急退出

有市场观点认为,网贷平台在近期密集爆雷,与原定的网贷备案大限有关。2017年12月发布的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,要求各地在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。

有业内人士告诉记者,虽然备案延期已成事实,但监管越来越收紧的趋势已经显现,这导致不合规平台主动或被动暴露出问题。

从一些平台发布的“良性清盘”公告宣布主动退出网贷业务的案例中,记者调查发现,监管趋严、合规成本高,成为一些平台退出的常见原因。

6月4日清盘的杭州网贷平台微龙网表示,“逾期和坏账率增加、线下收益减少、监管合规化要求增加运营成本”。6月19日发布退出网贷行业公告的平台五星财富,将退出原因归结为,国家对于互联网金融合规要求越来越深入,以及各项监管政策门槛越来越高,五星财富开展合规工作的难度越来越大。此外,苏州平台远程金服的清盘公告中也表示:“我司尽了最大努力之后,仍未能达到整改验收要求。”

在网贷之家研究院院长于百程看来,监管政策的持续挤压,互联网资管从严监管,打击线下违规业务,使得市场预期监管将持续收紧,部分合规性存疑的平台加速爆雷。另外,一些具有一定知名度的高返平台爆雷,一定程度上引发了连锁反应。

于百程说,爆雷潮的出现,使得出借人的风险偏好趋于保守,一些实力不济、风险较高的平台难以获取持续的出借人资金,只能加速退出。在内外多重因素交互作用的情况下,于百程预计,未来平台退出、优胜劣汰的趋势还将持续。据《新京报》

责任编辑:尹淑琼
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